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【楽天証券】つみたてNISAで、楽天カード決済&楽天ポイント投資も利用中!流れや選んだ銘柄をまとめます♪

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こんにちは~rikoです。

 

 楽天カード決済で「つみたてNISA」を始めるため、楽天カードの新規発行や楽天証券楽天銀行を開設しました。

 

以前は楽天・家族カードのみ保有だったので、楽天カードを新規発行しています↓

【楽天】『積立投信・クレジットカード決済』は、家族カード利用不可!そこで自分の新規カードを発行♪ - コノトキロク

 

2020年10月から楽天証券で「つみたてNISA」の積立が始まりました。

楽天ポイント投資も設定済みで、つみたてNISAの”足し”になっています。

今回は、楽天証券でのつみたてNISA、カード決済~銀行引落までの流れやポイント投資など、まとめてみます!

楽天証券でクレジット決済でつみたてNISA!ポイント投資も利用中!

 

 

楽天証券】つみたてNISA・クレジットカード決済の流れ

2021年10月より楽天証券での「つみたてNISA」口座で積立が開始されたのですが、投資信託を選び、積立設定をしたのは8月末でした。

楽天証券のクレジットカード決済での積立は、前月12日までに設定された商品が翌月1日に買付されます。

(2021年6月20日以降に始めてカード決済で積立した方は翌月8日積立になるそうです!)

 私の場合は、8月末に積立設定ということで、翌月9月の積立には間に合わなかっため、翌々月10月から開始という流れになりました!

 

その後、初めての投信積立のクレジットカード請求は

『投信積立(楽天証券)「利用日:9月14日」』

という形で、9月の楽天カードの利用明細に載ってきました。(月によって数日差があるかもしれません。)

 

楽天証券のつみたてNISAでの初めての買付は…

10月1日 積立

 

初めてのつみたてNISA分の楽天カード決済(9月利用分)の引き落しは…

10月27日

9月利用分ということで、楽天カード決済を指定している銀行口座から引き落しになりました。(つみたてNISAを始める際に開設した楽天銀行を利用しています!)

 

当月、買付した金額が月末に支払いという流れになり、わかりやすいのでは?と思います。

 

以上のような流れで『楽天証券のつみたてNISA』が進んでいきました。

説明下手で、すみません…

楽天証券楽天カードクレジット決済で積立」に流れの記載があるので、気になる方は見てみてください。

選べる引落し方法 | 投信積立 | 投資信託 | 楽天証券

 

つみたてNISAを始めるまでに、楽天証券を開設したり、楽天カードを新規発行したり…と色々と手続きがありました。

ですが、つみたてNISAの「投信積立の銘柄」を設定してしまえば、その後は特にすることがなく、自動で進んでいきます!

楽天証券楽天カードの「お知らせメール」が来るよう設定もでき、無事に積立が進んでいることが随時、知れるので、安心です。 

 

 

楽天証券】つみたてNISAでポイント利用の流れ

楽天証券では、楽天ポイントを利用した投資もできます。

私の場合、ポイント投資分も「つみたてNISA」での買付分にしています。

つみたてNISAを始めるにあたり、楽天証券で設定しておきました。

 

楽天証券でポイント投資を始める前、ポイントは別枠の取り扱いになるのかな?と思っていました。

実際のところは投資信託・積立額の一部が楽天ポイントで支払われる!」という方式でした。

 

*私の実例*楽天証券「つみたてNISA」のポイント投資

私は「つみたてNISA」で月33,000円分をクレジット決済で購入しています。

ポイント利用は「楽天ポイントコース」で投資信託・積立注文「すべての利用可能なポイントを利用する」という設定です。

(楽天証券画面)ポイント設定状況

楽天証券画面

 

このポイント利用設定がしてあると、どのような流れになるかというと… 

【楽天証券】投信積立(つみたてNISA)ポイント利用の流れ

アプリ画面(左:楽天ポイントクラブ  右:楽天カード

「つみたてNISA」月33,000円の積立額から利用可能ポイント分を除いた金額がクレジット決済になりました!

 

つみたてNISA積立額(33,000)ー利用可能ポイント(656)=クレジット決済額(32,344)

 

この時は10月13日時点で、投信積立に利用できるポイント数が確定!

その翌日14日にクレジット決済額が決まるという流れでした。

実際に始まってみると楽天証券での「ポイント投資」の流れがよく分かりますね。

楽天証券でポイント投資に使える「楽天ポイント」は条件あり

ただし楽天証券でのポイント投資に使える「楽天ポイント」には条件があります。

”利用可能ポイント”と記載されていますが、例えば楽天の「期間限定ポイント」は不可です。

楽天証券の案内に詳しく書かれています。

ポイント投資(投資信託) | ポイント投資 | ポイントプログラム | サービス案内 | 楽天証券

 

私はできるだけポイント投資に利用できる楽天「通常ポイント」は残して投資に回そうと思っています。積立投信のクレジットカード決済で付与される楽天ポイントは、またポイント投資に利用できる「通常ポイント」なので嬉しいです♪

 

楽天証券のポイント投資はお得で嬉しい!

ポイント投資の設定は少しややこしかった覚えがあるのですが、設定後は自動ですし、楽天ポイント投資信託の購入にあてられるというのは、嬉しい!!

 

「つみたてNISA」の積立額から見ると楽天ポイント分は少しですが「塵も積もれば山となる」!

そして普通預金の利子と比べたら、1%ポイントが付くなんて、かなり大きいです。

楽天証券で1回500ポイント以上で投資信託のポイント投資を行えば「SPU」も上がり、楽天市場での買い物をする際にお得になります♪

SPU(スーパーポイントアッププログラム) |楽天証券のポイント投資でポイント+1倍

 

「つみたてNISA」をするなら、楽天証券楽天カード決済を選びました!

 

 

 

楽天証券】私が選んだ「つみたてNISA」投信銘柄

「つみたてNISA」で選んだ投資商品は、こちらです。

(楽天証券)積立設定つみたてNISA画面

楽天証券)積立設定画面

米国を代表する大型株式500銘柄(S&P500)のインデックスファンドに投資する

「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」

米国株式に投資する商品ですね。

世界トップの経済規模、人口が増加していること等、これからも発展し続けていくのではないか?と感じます。楽天証券の積立投資商品ランキングでも1位にもなっている人気商品ですね。手数料(管理費用)の安いことや、積立残高が多いこと、おすすめ商品としてよく聞く商品でもあります。そんな意見も参考にしつつ、自分でも納得できたので選びました。

 

もう1つ選んだのは、

「<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド」

アメリカ以外にも積み立てたい」という理由から、ランキング上位の中から手数料の安さや積立残高の多さを見て、選びました。日本を除く主要先進国の株式に投資する商品ですが「目論見書」を見てみるとアメリカの比率が高いですね。やっぱりアメリカが強いということだと思ってみています。

 

どちらの商品も分配金コースは「再投資型」を選択!

投資信託の運用で得られた利益を「現金」で受け取るか、「再投資」するかということが選択できるようになっていましたが、再投資して投資信託保有数が増えれば、より利益を得ることができ、「複利効果」が高くなります。

 

つみたてNISA額33,000円の内、アメリカ推しなのでS&P500商品に20,000円とし、外国株式13,000円に分けました。

とりあえず、この2本で「つみたてNISA」を積立していきます。

 

 

まだまだ初心者で、投資信託をふわっとした理由で選んだところもあります…笑

投資商品の中身をよく理解できているか?というと、そんなことはありません…

ただ始めることで理解できる部分や、勉強する意欲が湧くと思い、「つみたてNISA」を始めることを選びました。

 

また投資信託は日々、評価額は変わりますが、短期間の動きはあまり気にしない。

「長期で運用するもの」という認識なので、大らかに見ていこうと思います。

今のところ、毎月1,2回、資産状況を確認しているぐらいで、本当に大らか。

ですが、着実に資産が増えているので、「つみたてNISA」を初めて良かったです。

楽天証券の画面も見やすくわかりやすいので、初心者でも使いやすいですよ。

 

『つみたてNISA』楽天証券楽天カードで良かったです♪

  

 「つみたてNISA」での運用は、これから先も長い~

積立を継続できるよう、家計管理の方も頑張りたいです!

 

 夫婦とも「つみたてNISA」を積立中↓

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少しでも参考になれば、嬉しいです。

ではでは。 

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