家計管理は家計簿とエクセルで!銀行預金・つみたてNISAなど資産残高を毎月一覧表にしています。

エクセルで我が家の資産残高管理表作り

こんにちは~rikoです。

「つみたてNISA」の記事をよく読んでいただいているので、関連として我が家の預金や投資など資産残高の管理方法をまとめてみます。家計管理の1例として、参考になれば嬉しいです!

お金の不安は「知らない」「分からない」が原因の1つ

漠然とした”お金の不安”というのは、子どもが産まれてから感じるように・・・

多くの人がそうだと思うのですが、子どもを育てるという「親」になったことで、この子が大人になるまでの道のりを考えることが増え、その中の1つとして、お金のこともよく考えるようになりました。

そこで当時の私は、その漠然とした不安を解決するために、家計管理の方法などを本やネットなどで、よく読んでいました。

その中で書かれていたこと

『不安に思う原因の1つは「知らない」、「分からない」ためだ』

「確かにそうだ!」という納得感があり、不安を解決するために、まず自分たちがどのようにお金を使っているか?どれぐらい貯まっていくのか?という『お金の状況を把握すること』が大事だと思いました。

本の題名は忘れてしまったのですが…いくつかの本に書いてあったと思います!そこから、家計簿をつけ始めました。

家計管理は、家計簿とエクセル!

我が家の家計管理の担当は私です。

家計簿&エクセルを使って管理しています。

遡ると最初のデータは、2016年

約5年間、この方法で家計管理を続けてきました。エクセルは仕事でよく利用していたので馴染みがあり、利用しています。といっても難しい表ではないです!

家計管理のエクセル一覧表は2種類!

①家計簿を元に毎月の収入・支出の一覧表

毎月の給与、固定支出の電気、ガス、水道など、流動的な支出の食費、子ども費、車(ガソリン)費…といった毎月のお金の動きを記録

こちらは手書きの家計簿を利用し、レシートなどから転記しています。

毎月、その費目を合計し、エクセルへ入力!

収入・支出の一覧表にしています。

PCを毎日触る習慣がなかったので、家計簿は手書き!

毎日書くタイプではなく、費用ごと(「食費」とか)に書き込む家計簿です。


月1回、各費用の合計のみをエクセルへ入力します。

手書き家計簿は、合計を出すのが面倒ですが…今のところ頑張っています。

我が家はクレジットカード払いが多いので、利用明細のチェックもするようにしています。

↓夫婦で「楽天カード」の”家族カード”を使い、『生活費用の支払い』をわかりやすく!

②銀行預金、つみたてNISAなど月末時点の資産残高一覧表

銀行預金や、つみたてNISA口座など…

我が家の保有している預金や証券口座の残高を毎月エクセルに入力し、一覧表にしています。ネットや、銀行によっては通帳記帳に…それから残高を入力しています。

今回はエクセルで管理している我が家の②資産残高一覧表を紹介します。こちらは私が5年間、手直ししつつ、記録している一覧表です。

エクセルで家計管理!我が家(30代夫婦+子ども2人)の資産残高一覧表

エクセルで作っている資産残高一覧表はこちらです。

エクセルで家計簿・家計管理・我が家の資産残高一覧表(30代夫婦・子2人)

金額は仮で、実際とは違いますが、今、家計管理として作っている表形式です。

金額欄は100万、幼稚園&小学校用の口座は必要分しか入れてないので、少なくしています。

預貯金(①・②)

預貯金に記録しているのは、給与振込のある普通預金や職場でやっている財形貯蓄(給与天引き貯金)、子ども達の幼稚園、小学校の引落口座など

すぐ現金として使えるもの(ほぼ普通預金)をまとめて合計しています。

幼稚園と小学校がそれぞれ指定があり、口座が増えました。

ネットバンクを利用していないところもあるので、通帳記帳をしないといけないですが、忘れる月もあります。後から入力したり…って家計管理なので、自分のペースです!笑

投資関連(③)

つみたてNISA(楽天証券)、株、仮想通貨お試しで実際は1万円だけ!笑)などの残高を入力し、投資分の合計を出しています。

我が家は夫婦で、楽天証券で『つみたてNISA』投信積立を楽天カード決済で利用しています。

楽天証券「つみたてNISA」は資産推移で月末残高が確認できるので、そこから金額を入力しています。わかりやすくて良いです!

「つみたてNISA」は「楽天証券」なので、投資信託の銘柄ごとの記録をしていません。楽天証券の画面で資産推移などを確認しているのみです。(分析できるほど知識もなく…)

他は月末時点のデータが無いところもあるので、見るタイミングによっては月末ではないですが、その時の金額を入力しています。おおざっぱなところもありますが、概要がつかめればOKと思って記録しています。

同じエクセルシートの下に続けて、保険やイデコなどをまとめています。

エクセルで家計簿・家計管理・我が家の資産残高一覧表(30代夫婦・子2人)学資保険・イデコなど

学資保険

2人分の学資保険を契約しています。学資保険については色々と意見があるかと思いますが、確実なものとして児童手当分で契約をしています。

少しお得になるため、年払い。

支払い済の金額を把握したいので、記録しています。実際には現時点で解約すると、元本割れしてしまいますが、貯めた金額がわかっていると安心します!

また表に書いておくと、支払時期を忘れないので良いです。

ジュニアNISA(楽天証券)

今年、子ども2人分のジュニアNISAも始めました。非課税枠を利用しつつ、教育資金を増やしたいという思いで開設!

夫婦2人とも『つみたてNISA』で非課税枠を利用していますが、『ジュニアNISA』も2023年末で廃止が決まり、払い出し制限がなくなったことで、使いやすく!とのことで始めることに…

ジュニアNISA撤廃決定。2021年に始める子どもの教育資金の作り方 | ZUU online

我が家は『ジュニアNISA』も楽天証券を利用しています!

口座未開設の方はチェックしてみてください♪

【楽天証券】口座開設

楽天証券を選んだ理由は、楽天カードユーザーだったことと、積立投信のクレジットカード決済にポイントが付くこと!

『ジュニアNISA』年間の限度額80万×2人分を投資できるほど余裕はないのですが…月々3万円×2人分で積立投信しています。子ども名義になるので兄妹で差が無いよう、同じ金額、同じ銘柄にしています!

またジュニアNISAの場合、子ども名義の証券口座にお金を移動した後、株式を購入するという流れになっていたので、「現金」と「投資」欄に分けています。積立投信する1年分ほど現金を移しておきました。

その他(積立定期預金、iDeCo、積立保険)

その他は主に制限がある積立定期預金、iDeCo、積立保険を入力しています。

どれも簡単に換金できない、制限がある契約ですが、こちらも貯まった金額がわかっていると安心するので、記録しています。

保険は、年1回残高のお知らせハガキが届くので、その金額で更新しています~

総合計と前月比

最後は、総合計と前月比欄です。

前月比で増減がわかりやすいですし、どうして減ったのかもメモしたりしています。1年入力していくと、お金のイベントもわかりやすいです。

例えば、4・5月は固定資産税、自動車税、あと我が家は自動車保険の更新時期だったりで、減ります。12月は賞与や年末調整で所得税の戻りがあったり…で増えます。

お金のイベントを把握しておくと、貯金が増えた時にも使い過ぎることがないのでは?と思います。

同じシートのさらに下には、住宅ローンの残高もメモしてあります!

「預金や投資、保険」まとめておくことは大切!

エクセルで管理している資産残高一覧表について、まとめてみました。私はこういった表にするのも好きなので、自己満足で趣味?になっているところが…笑

でも一覧表を作るとお金のモヤモヤした不安が減り、整理されます!

お金の管理は色々な方法があるかと思いますが、お金のことをまとめておくことは大切!

残高管理とはいかなくとも、利用銀行や契約保険など一覧にしておくことは、おすすめしたいです。

というのも、数年前、母を病気で亡くしましたが、父はお金の管理は母任せ…

通帳の保管場所が決まっていたので、まだ良かったのですが、どの口座を使っているのか不明といった問題が…

いざという時はあまり考えたくないものですが、例えば病気やケガの場合、パートナーや家族が保険のことを知らない状態だと手続きも一苦労です。

なので、我が家ではこうして私が『エクセル一覧表』を作っていること、通帳や書類の保管場所を共有しています。

さいごに

今回は、我が家の家計管理方法の1つ、エクセルで作った『資産残高一覧表』についてまとめてみました。

家計管理ということで、それぞれの家庭によって方法は様々だと思います。

とくに正解があるわけではないので、自分がやりやすい方法で継続することが大事ではないでしょうか?

預貯金や保険、投資と残高を一覧表にすると、家計の現状がわかりやすいですし、

「意外と貯まっているね!」とか、「保険はこんな内容だったな~」と、気づきもあると思います。

気づくことで、どうするか?を考えることができ、対応が必要ならば、改善していきましょう。

riko
riko

この繰り返しがより将来のためになるはず…

我が家の方法が少しでも参考になれば、嬉しいです。

最後まで読んでいただき、ありがとうございました。

ではでは

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